نصائح مفيدة

من هو المستشار المالي المستقل (NSF) للأفراد

Pin
Send
Share
Send
Send


التخطيط المالي يسبق أي نشاط في مجال التمويل. التخطيط المالي يمكن أن يكون إحدى وظائف المدير المالي أو المسؤول الفردي - متخصص في التخطيط المالي.

يشارك أخصائي التخطيط المالي (أخصائي التخطيط المالي) في دراسة وتحليل الجوانب التي قد تؤثر على الحالة المالية للمؤسسة في المستقبل. لا تشمل مسؤولياته المحاسبة الإدارية (هذه هي مسؤوليات موظفي الخدمات الاقتصادية والمحاسبة).

العناصر الرئيسية للتخطيط المالي هي العناصر المتوقعة: حجم المبيعات ، الربح ، معدل دوران رأس المال ، إلخ. الخطة المالية للمشروع مبنية على أساس خطة إستراتيجية ووفقًا لها. تم إعداده لمدة 3-5 سنوات ، ويشمل: خطة للإيرادات والمصروفات ، وخطة للإيرادات والمدفوعات النقدية ، وميزانية عمومية للسنة الأولى من تشغيل المؤسسة.

خطة مالية مطلوبة من أجل:

- تزويد الموظفين الإداريين بالموارد المالية المناسبة من أجل الوفاء بالمهام التي تواجه المؤسسة ،

- السيطرة على الأنشطة المالية للمؤسسة ،

- الإدارة المالية التشغيلية والإنذار المبكر بحدوث نقص وشيك في الموارد المالية ،

- تعريف "نقاط التعادل" لبعض المشاريع.

أهم مرحلة من مراحل التخطيط المالي هي صياغة المهام وتحديد الأولويات.

تتيح لك الخطة المالية توقع مبلغ الربح الصافي بعد خصم الضرائب المقررة.

يتم إعداد الخطة المالية من قبل متخصص في التخطيط المالي. الموظفون الذين يشغلون هذا المنصب قد يكون لديهم أساليب فردية للتخطيط ، واستخدام تنميتهم الخاصة. ومع ذلك ، هناك بشكل عام توصيات وأساليب التخطيط المالي التي لم يتم تغييرها ، والتي يتم على أساسها وضع الوصف الوظيفي لأخصائي التخطيط المالي.

تعليمات لخبير التخطيط المالي

1. يتم تعيين شخص حاصل على تعليم مهني (اقتصادي) عالي ، وتدريب خاص في التخطيط المالي ، وما لا يقل عن خمس سنوات من الخبرة في الشؤون المالية في وظيفة أخصائي تخطيط مالي.
.
(1 سنة ، 2 سنة ، 3 سنوات ، وما إلى ذلك)

2. يجب أن يعرف المخطط المالي:

2.1. المستندات القانونية التشريعية والتنظيمية التي تحدد متطلبات الأنشطة المالية للمؤسسة.

2.2. الموارد المالية وحقوق الملكية للمشروع.

2.3. مبادئ توليد الإيرادات وإدارة تكلفة المؤسسة.

2.4. مبادئ تخطيط التكلفة والإيرادات من مبيعات المنتجات (المبيعات).

2.5. المبادئ الأساسية لتشكيل وتوزيع واستخدام الربح.

2.6. طرق تخطيط الربح.

2.7. أساسيات التخطيط المالي والتنبؤ.

2.8. محتوى وأهداف التخطيط المالي.

2.9. أنواع وطرق التخطيط المالي.

2.10. طرق التنبؤ بالمؤشرات المالية الرئيسية.

2.11. نظام الخطط المالية (الميزانيات).

2.12. مرافق الكمبيوتر والاتصالات السلكية واللاسلكية.

3. يتم تعيين متخصص في التخطيط المالي والفصل بأمر من رئيس المؤسسة عند التقديم

(المدير المالي ، المدير المالي ، مسؤول آخر)
4. تقارير المخطط المالي مباشرة
.
(المدير المالي ، المدير المالي ، مسؤول آخر)

5. خلال غياب متخصص في التخطيط المالي (رحلة عمل ، عطلة ، مرض ، إلخ) ، يؤدي واجباته الشخص المعين بالطريقة المحددة. يكتسب هذا الشخص الحقوق ذات الصلة وهو مسؤول عن الأداء غير الصحيح للواجبات الموكلة إليه.

II. مسؤوليات الوظيفة

مخطط مالي:

1. إجراء تحليل للأنشطة المالية والاقتصادية للمؤسسة ، وتقييم الموارد المالية والاحتياجات المالية للمؤسسة من منظور (قصير الأجل ، طويل الأجل).

2. يحلل نتائج الدراسات التي أجرتها الإدارات ذات الصلة في المؤسسة في المجالات التالية: سوق المبيعات ، والبيئة التنافسية ، والتسويق ، والإنتاج ، والعمل.

3. إجراء تحليل مالي لمؤشرات الفترة المالية السابقة: استلام الأموال على حساب المؤسسة للمنتجات المشحونة (البضائع) ، ديناميات الدخل من أنشطة الصندوق (إدارة المحافظ ، الدخل من الإصدارات الجديدة للأسهم ، إنفاق عائدات المبيعات في المجالات الرئيسية ، مدفوعات الفوائد على القروض ، ودفع أرباح الأسهم ، ونفقات الاستثمار ، ومقدار الأموال المتاحة للمؤسسة (أو مقدار عجزها).

4-تطوير الاستراتيجية المالية للمؤسسة وفقا لخطة التنمية الاستراتيجية المعتمدة للمشروع.

5. يحدد المشاكل المالية التي يجب حلها على المدى الطويل ، ويحدد الفرص المالية التي يجب استخدامها.

6. يتوقع الوضع في السوق الذي يؤثر على الأداء المالي للمؤسسة (الاقتصادية: التضخم والبطالة ، والقوة الشرائية للمستهلك ، والاتجاهات في سعر الفائدة على القروض ، إلخ ، السياسية والبيئية والعلمية والتقنية ، وما إلى ذلك).

7. يخطط المؤشرات الرئيسية للحالة المالية والاقتصادية للمؤسسة ، وأهداف المؤسسة للمستقبل ، وسبل تحقيقها في الوقت المناسب.

8. تطور التوقعات:

- الربح والخسارة

- التدفق النقدي (التدفق) (المقبوضات والمدفوعات) ، التدفقات النقدية الخارجة (التكاليف والمصاريف) ، صافي التدفق النقدي (الفائض أو العجز) ، فتح وإغلاق أرصدة الحسابات المصرفية ،

- رصيد الأصول والخصوم.

9. يقيم ويتوقع الاستقرار المالي والاستقرار في المؤسسة.

10. يحدد أولويات المهام المالية.

11. يحدد مصادر وطرق حل المسائل المالية ، ومصادر الموارد المالية ، ويحدد درجة المخاطرة بالنسبة لهم.

12-تطوير نظام ميزانية نهاية إلى نهاية في المؤسسة: ميزانية الرواتب ، ميزانية تكاليف المواد ، ميزانية استهلاك الطاقة ، ميزانية الاستهلاك ، ميزانية النفقات الأخرى ، ميزانية سداد القرض ، ميزانية الضرائب.

13. يضع خطة مالية للمؤسسة في المجالات التالية: بيانات التنبؤ ، برنامج الإنتاج ، رصيد الأرباح والخسائر ، الميزانية العمومية للمؤسسة ، توقعات التدفق النقدي ، إلخ.

14. يحدد أجزاء الإيرادات والنفقات من ميزانية المؤسسة.

15. تتبادل المعلومات مع وحدات التخطيط المتخصصة الأخرى في المؤسسة ، قسم (إدارة) التخطيط الاستراتيجي.

16. يقدم الخطة المالية للموافقة عليها لإدارة المؤسسة ، ويحمي الخطة المالية ، ويجيب على أسئلة الإدارة فيما يتعلق بتوقيت تنفيذ الخطة وتحقيق النتيجة المرجوة ، والتنبؤ بالآثار الضارة لتنفيذ الخطة ، والقضايا الأخرى ، يلفت انتباه الإدارة إلى قائمة بالقرارات المالية الرئيسية التي يتعين اتخاذها ، يحذر من إمكانية اتخاذ قرارات مالية متهورة يمكن أن تؤدي إلى إفلاس المؤسسة.

17. إجراء تعديلات على الخطة المالية وفقا للتغيرات في السوق ، وتغيير أولويات التمويل ، عند وصول معلومات المدخلات الجديدة.

18. يحدد نماذج من الإجراءات في مراحل معينة من تنفيذ الخطة المالية ، ويقترح حلولاً بديلة وطرق بديلة لاستخدام الموارد المالية.

19-ينفذ العمل على تشكيل وصيانة وتخزين قاعدة بيانات من المعلومات المالية الداخلية والخارجية ، وإجراء تغييرات على المعلومات المرجعية والتنظيمية المستخدمة في معالجة البيانات.

III. حقوق

يحق للمخطط المالي أن:

1. طلب ​​من الوحدات الهيكلية لمعلومات المؤسسة والوثائق اللازمة لأداء واجباتها.

2. المشاركة في إعداد مشاريع الأوامر والتعليمات والتعليمات ، وكذلك التقديرات والعقود وغيرها من الوثائق المتعلقة بحل المسائل المالية.

3. التفاعل مع رؤساء جميع الانقسامات الهيكلية على التخطيط المالي.

4. إعطاء رؤساء الوحدات الهيكلية للمؤسسة تعليمات لتنفيذ الخطة المالية.

5. للتعرف على الوثائق التي تحدد حقوقه وواجباته في منصبه الحالي ، معايير لتقييم جودة أداء الواجبات الرسمية.

6. تقديم مقترحات إلى الإدارة لتحسين العمل المتعلق بالالتزامات المحددة في هذه التعليمات.

7. الطلب من إدارة المؤسسة لضمان الشروط التنظيمية والفنية وتنفيذ المستندات المقررة اللازمة لأداء الواجبات الرسمية.

IV. مسؤولية

المخطط المالي مسؤول عن:

1. من أجل الأداء غير السليم أو عدم أداء واجباتهم المنصوص عليها في هذا الوصف الوظيفي ، ضمن الحدود التي يحددها قانون العمل الحالي للاتحاد الروسي.

2. بالنسبة للجرائم المرتكبة في سياق أنشطتها ، ضمن الحدود المقررة بموجب التشريعات الإدارية والجنائية والمدنية المعمول بها في الاتحاد الروسي.

3. للتسبب في أضرار مادية للمؤسسة - ضمن الحدود التي يحددها العمل الحالي والتشريعات المدنية للاتحاد الروسي.

2.1 دراسة الوضع الحالي (النقطة أ)

هذه الخطوة ضرورية لحساب التدفق النقدي الخاص بك للاستثمار. أو بعبارة أخرى - مقدار الأموال التي يمكنك تخصيصها بانتظام من ميزانيتك لتحقيق أهدافك.

لماذا هذا مهم؟ إذا عدت عقليا إلى الحملة ، فإن وقت الانتهاء يعتمد بشكل مباشر على سرعة تحرك المفرزة. في التخطيط المالي ، تحدد سرعة الحركة نحو الهدف بالضبط التدفق النقدي للاستثمار.

لحساب هذا التدفق النقدي ، تحتاج إلى طرح نفقاتها من دخل الأسرة. جزء من هذا الاختلاف يمكنك الاستثمار.

تحتاج أيضًا إلى تحليل أصول وخصوم الأسرة ، لأنها مصدر دخلها ونفقاتها. وغالبًا ما يؤدي القضاء على الأصول غير الضرورية أو باهظة الثمن إلى زيادة الفرق في حساب الدخل. وبالتالي - سوف تسمح لك بالمضي قدمًا بشكل أسرع.

بعد القيام بهذا العمل ، نتفهم موقفك الحالي ونعرف ميزانيتك للتراكم. وانتقل إلى الخطوة التالية.

2.2 وصف أهدافك المالية (النقطة ب)

تجدر الإشارة هنا إلى أن المهام المالية واسعة النطاق تخضع للتخطيط المالي طويل الأجل. نحن هنا لا نناقش تراكم العطلة القادمة ، أو شراء أداة جديدة.

ما هي المهام التي تناقش في معظم الأحيان؟ بالنسبة لمعظم الناس ، هذا هو:

  • حماية الأسرة المالية
  • تشكيل أموال للتعليم العالي للأطفال ،
  • رفع مستوى المعيشة الحالي ،
  • خلق رأس مال التقاعد للأزواج ،
  • التوفير في عمليات الاستحواذ الكبيرة (على سبيل المثال ، منزل ريفي) ،
  • خلق الميراث للأطفال.

بالطبع ، كل شخص لديه مجموعة أهدافه الشخصية. ويتم دائمًا ضبط هذه القائمة العامة مع مراعاة المهام الفريدة لشخص أو أسرة معينة.

في نهاية هذه المرحلة ، قمنا بصياغة عدة أهداف مهمة لشخص معين. لكل منهم ، يتم تحديد المبلغ اللازم لحل هذه المشكلة. والفترة التي تحتاج إلى حلها.

2.3 نضع خطة مالية شخصية (LFP)

هذه المرحلة هي تطوير طريق الأمثل لتحقيق أهدافك المالية. LFP هي الأداة الرئيسية للتخطيط المالي الشخصي:

الخطة المالية البشرية - الأداة الرئيسية للتخطيط طويل الأجل

ويتم تطبيقه على النحو التالي. نقوم بإيداع رأس المال الأولي الخاص بك ، والتدفق النقدي للاستثمار ، والربحية المخططة لمحفظة الاستثمار في LFP. ونتيجة لذلك ، يحسب LFP في كل عام في المستقبل حجم رأس المال الشخصي للشخص في هذه اللحظة.

معرفة حجم رأس المال المستقبلي ، يمكننا تقييم قابلية الوصول إلى أهدافك. نحن على استعداد للإجابة على أسئلة مثل: هل ستتمكن الأسرة من دفع تكاليف التعليم العالي للأطفال في الوقت المناسب ، وشراء منزل. وسوف يكون الآباء قادرين على التقاعد في سن عندما يريدون ذلك.

غالبًا ما يحدث أنه مع فترات المدخرات المخصصة وميزانية الاستثمار ، لا يتم تحقيق الأهداف المهمة في الوقت المناسب. ثم تحتاج إلى إجراء تغييرات على الخطة.

في هذه الحالة ، نأخذ في الاعتبار سيناريوهات إضافية للخطة التي يمكنك من خلالها:

  • استثمر أكثر ، أيضًا
  • تقليل حجم الهدف ، إما
  • تأجيل تحقيقه في وقت لاحق ، أو
  • الجمع بين هذه الخيارات.

نتيجة الحسابات الإضافية ، يتم إنشاء خطة تناسب عميلي تمامًا. لأنه يتم تحقيق الأهداف المهمة فيه في الوقت المناسب ، وبميزانية مريحة للشخص.

من المهم أيضًا أن نفهم أن LFP النهائي نفسه هو خطة خطوة بخطوة لأهدافك الشخصية. خذ وافعل - لتحقيق ما هو مهم بالنسبة لك.

بالإضافة إلى ذلك ، دعونا لا ننسى ، يتم تمثيل الخطة المالية بحسابات رياضية دقيقة. وتثبت هذه الحسابات بشكل قاطع أن أهدافك سوف تتحقق بالفعل في الوقت المناسب في المستقبل عندما تتحرك على هذا الطريق.

وبالتالي ، تتحول أهدافك المالية الكبيرة البعيدة إلى سلسلة من الإجراءات البسيطة. أداء أي منها على الطيار الآلي ، ويضمن لك التحرك نحو أهدافك الهامة.

قم بتنزيل تقرير pdf الخاص بي حول الموضوع:

2.4 إصدار عقود لتنفيذ الخطة

عندما يتم وضع الطريق - حان الوقت لضرب الطريق. في التمويل الشخصي ، هذا يعني أنك بحاجة لبدء برنامج الاستثمار الخاص بك.

سوف يوصي لك مستشار مالي شخصي بأفضل أداة ادخار بناءً على أهدافك وشهيتك للمخاطرة. في الوقت نفسه ، من المرجح أن يقدم لك متخصص مختص استخدام الاستثمار السلبي.

مع هذا النهج ، شخص يشكل محفظته الاستثمارية. ويطلق عليه سلبية لأن المستثمر لا يحاول إدارة محتويات محفظته بفعالية ، ويهزها كلما تغير السوق.

يجب أن تتكون المحفظة المماثلة من عدة فئات للأصول. يتم تحديد أسهم مختلف الأصول في المحفظة حسب الرغبة في المخاطرة والعائد الذي ترغب في الحصول عليه.

لذلك ، تتمثل مهمة المستشار المالي في تحديد ملف تعريف المخاطر الخاص بك ، ثم مساعدتك في اختيار أفضل أداة استثمار. غالبًا ما يكون هذا حسابًا للوساطة أو خطة استثمار في غطاء تأميني. سيساعدك مستشار شخصي في فتح الأداة المحددة.

علاوة على ذلك ، سيقدم لك خبير استشاري ذو خبرة واحدة من الحقائب النموذجية للاختيار من بينها. باستخدام محفظة مماثلة ، سوف تبدأ الاستثمار لتحقيق أهدافك.

2.5 مزيد من الدعم في طريقك

لذلك بدأت رحلتك. وهذا بالفعل مهم للغاية ، لأن البداية هي نصف المعركة. لكن المسار طويل ، وسوف يساعدك المستشار المالي على طول الطريق.

ربما تغيرت خططك أو موقفك من المخاطرة ، ومع وضع ذلك في الاعتبار ، يلزم إجراء تعديلات على محفظة الاستثمار. أو ، التغييرات التي حدثت في الحياة تتطلب تعديل العقود الحالية ، أو إطلاق عقود جديدة.

لذلك ، في كثير من الحالات ، ستحتاج إلى الاتصال بالمستشار المالي مرة أخرى للحصول على المساعدة أو الدعم.

حسنًا ، دعنا نلقي نظرة على ما يمكن للمستشار المالي الشخصي القيام به من أجلك:

  • إجراء جرد مالي: الدخل / النفقات ، الأصول / الخصوم ،
  • سوف يساعد على تحديد وإضفاء الطابع الرسمي (المدى ، المبلغ الضروري) أهدافك المالية ،
  • ضع خطة تم التحقق منها رياضيا لتحقيق هذه الأهداف ،
  • سيفتح العقود اللازمة للمضي نحو الأهداف ،
  • سوف تدعم في طريقك.

وبالتالي ، بمساعدة مستشار ، ستتحول المعالجة الفوضوية للأموال إلى حركة منظمة نحو الأهداف التي تحتاج إليها. وإذا كان هذا الأمر مهمًا بالنسبة لك - فلنتحدث عن الخبراء الممثلين في السوق. بحيث يمكنك اختيار المتخصص المناسب لك بدقة.

3. ما هي المستشارين الماليين

في روسيا ، تستخدم مصطلحات عديدة للمهنة التي نناقشها في المقال. المستشار المالي الشخصي أو المستشار المالي للعائلة أو المستشار المالي للأفراد هي كلها مرادفات. هناك أيضًا مستشارون استثماريون يميزون بعض الشيء.

النظر في كل منهم في مزيد من التفاصيل.

3.1 موظفو الشركات المالية

يطلق على موظفي العديد من الشركات العاملة في المجال المالي اسم المستشار المالي. على سبيل المثال ، موظفو البنوك أو موظفو الوساطة أو وكلاء شركة التأمين.

ويمكنك اللجوء إلى أي منهم. ومع ذلك ، في رأيي - هذا ليس هو الخيار الأفضل. لماذا؟

لأن كل واحد من هؤلاء الأشخاص متخصص في قطاع الخدمات الخاص به. إنهم يعرفون بتفصيل كبير كيف يعمل عقد التأمين أو الحساب المصرفي أو خطة الاستثمار.

ومع ذلك ، قبل اختيار أداة معينة للاستخدام ، تحتاج إلى:

  • تحليل الوضع الحالي ،
  • تحديد الأهداف
  • Составление плана достижения целей.

Вначале вам нужно принять стратегические решения — к каким целям, и как вы намерены идти. وعندها فقط تنخفض إلى المستوى التكتيكي ، وتختار أدوات مالية محددة لتنفيذ خطتك.

لذلك ، تحتاج أولاً إلى متخصص يساعدك في إكمال التخطيط الاستراتيجي اللازم. وبعد ذلك - سوف يوصي بأفضل الخدمات المتاحة في السوق لتنفيذ خطتك المالية.

من المعتاد استدعاء هؤلاء المتخصصين في روسيا مستقل المستشارون الماليون (أو المستشارون ، يختصرون باسم NSF). في العالم الخارجي ، يطلق عليهم المستشار المالي المستقل (IFA).

من الخصائص المميزة للمستشارين الماليين المستقلين أن هؤلاء المتخصصين ليسوا من موظفي أي مؤسسة مالية - سواء كانت وسيطًا أو شركة تأمين أو بنكًا. من وجهة نظر قانونية ، وكثير منهم من رجال الأعمال الفردية.

بعد توضيح الموقف الحالي والأهداف طويلة الأجل ، ستقوم NSF بوضع خطة مالية لتحقيقها. وبعد ذلك في معظم الحالات - ستقدم وتفتح أدوات مالية محددة لتنفيذ هذه الخطة.

NSFs لديها اتفاق تعاون مع العديد من الشركات المالية - على حد سواء مع الشركات الروسية والأجنبية. وعلى أساس هذه العقود ، يمكنهم أن يقدموا لعملائهم مجموعة واسعة من المنتجات المختلفة.

وبالنسبة للعملاء ، يعد استقلال NSF ميزة كبيرة. لماذا؟

لأن NSF ليس لديها مهمة لبيع منتج مالي إلى عميل. مهمته في أخرى هي أن تقدم للعميل الحل الأمثل لتلك المتوفرة في السوق. وبما أن NSF شريك في العديد من الشركات ، فيمكنه تقديم مجموعة واسعة من الحلول للعميل.

في الواقع ، NSF هو نوع من "المحور المالي". من خلال هذا المتخصص ، يتمكن الأفراد من الوصول إلى أفضل الخدمات في السوق ، ويساعدون في اختيار أفضل الحلول.

في المقابل ، يكون الموظف المتفرغ في المنظمة ، وهو أيضًا مستشار مالي ، مستعدًا دائمًا لتقديم منتجات شركته فقط. مما يضيق بحدة نطاق الحلول الممكنة للعميل.

ومع ذلك ، بالإضافة إلى المستشارين الماليين ، يتم تقديم شريحة خاصة من المتخصصين في السوق ، والتي سيتم مناقشتها لاحقًا.

3.3 مستشارو الاستثمار

في ديسمبر 2018 ، قام البنك المركزي بتعديل القانون الاتحادي "في سوق الأوراق المالية". تسمى هذه التغييرات أحيانًا "قانون المستشارين الماليين".

نتيجة لهذه التغييرات ، ظهر مشاركون محترفون جدد في سوق الأوراق المالية - مستشارو الاستثمار (IP) ، أو مستشارو الاستثمار.

ومنذ ذلك الحين ، يحق لـ IPs فقط إعطاء توصيات الاستثمار الفردية لعملائها. هذا هو الاختلاف الرئيسي عن المشاركين الآخرين في السوق.

بمعنى آخر ، IP فقط له الحق في إخبار العميل: "الاستثمار في أسهم XYZ". لا يحق لأي شخص آخر بموجب القانون إعطاء مثل هذه التوصيات للعميل.

لماذا احتجت إلى التمييز بين مستشاري الاستثمار والمشاركين الآخرين في سوق الاستشارات المالية؟

لقد سئم المنظم من الشكاوى المقدمة من الأفراد الذين تم إعطاؤهم "مستشارين" أميين أو جشعين مع توصيات غير مناسبة تمامًا حول كيفية وضع الأموال. في الواقع ، نتيجة لهذه التوصيات ، فقد الكثير من الناس أموالاً خطيرة.

قبل الملكية الفكرية ، كان السوق غير المنضبط تماما. لاستعادة النظام ، حدد البنك المركزي فئة منفصلة من المهنيين الذين لديهم الحق في تقديم توصيات الاستثمار. وبدأ في التحكم بإحكام في عمل هؤلاء المشاركين المحترفين ، والتحقق من امتثال توصياتهم لاحتياجات العملاء ومخاطرهم.

سيطرة البنك المركزي على عمل بروتوكول الإنترنت هي مساعدة كبيرة للعملاء من القطاع الخاص. ولكن هناك أيضا ذبابة كبيرة في مرهم.

المتطلبات التنظيمية لأولئك الذين يرغبون في أن يصبحوا ملكية فكرية كبيرة لدرجة أنه يكاد يكون من المستحيل الوفاء بمستشاريهم الماليين المستقلين. نتيجة لذلك ، أصبح اللاعبون المؤسسيون الكبار فقط مستشارين للاستثمار.

على سبيل المثال ، في وقت كتابة هذا التقرير ، في سجل واحد لمستشاري الاستثمار المنشور على موقع البنك المركزي على الإنترنت - كان هناك 39 عنوان IP فقط:

سجل موحد لمستشاري الاستثمار على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي

هذه هي أساسا أكبر بيوت الاستثمار والبنوك في البلاد. لسوء الحظ ، لا يوجد مستشارون ماليون مستقلون للأفراد في هذه القائمة.

3.4 ما المستشار الذي تحتاجه؟

لذلك ، يمكنك اختيار نفسك مستشارًا ماليًا من المتخصصين التاليين:

أنصحك بالاتصال بمستشار مالي مستقل. لماذا؟

لأن العديد من NSFs لديهم خبرة في التخطيط المالي على المدى الطويل. وسوف يساعدونك في وضع خطة لتحقيق أهداف مالية مهمة.

بالإضافة إلى ذلك ، يتمتع معظم هؤلاء المحترفين بإمكانية الوصول إلى أفضل الخدمات المتوفرة في السوق. هذه ليست فقط الروسية ، ولكن أيضا المنتجات المالية الأجنبية.

عند الاتصال بموظفي الشركات المالية في معظم الحالات ، يمكنك تضييق نطاق الحلول المتاحة. وهذا يمكن أن يؤثر سلبا على تحقيق أهدافك.

ومع ذلك ، فإن السؤال الخفي ينشأ هنا. كيف تشكل NSF ، كونها مستشارًا للاستثمار ، محفظة استثمارات عملائها؟

بعد كل شيء ، فإن تحقيق أي هدف من أهدافك المالية يعني في النهاية تجميع مبلغ معين في الوقت المناسب في المستقبل. لإنشاء هذه المدخرات ، تحتاج إلى محفظة استثمارية. بطرق عديدة ، تتمثل مهمة المستشار المالي في مساعدتك في تكوين محفظة استثمارية شخصية بكفاءة.

لحسن الحظ ، لا يوجد تناقض مع القانون. تقوم NSF بتجميع العديد من المحافظ الاستثمارية النموذجية للعملاء مع ملفات تعريف مخاطر مختلفة. ثم ، التحدث مع فرد خاص - يحدد موقفه للخطر. ويقدم له محفظة نموذجية لملف تعريف المخاطر المقابل.

وبالتالي ، فإن NSF لا تقدم توصيات الاستثمار الفردية لعملائها ، ولا تنتهك القانون المعمول به. في الوقت نفسه ، تقدم لعملائها محفظة استثمارية عالية الجودة تساعد الشخص على تحقيق أهدافه.

3.5 هل هناك مستشارون ماليون مستقلون بالكامل؟

يقوم المستشار المالي للفرد أولاً بالتخطيط المالي ، ثم يقوم باختيار أفضل الأدوات لتنفيذ الخطة. وفي المرحلة الثانية ، من الممكن تضارب المصالح بين المستشار وموكله.

لأن الاستشاري عديمي الضمير يمكن أن يوصي العميل بتلك الأدوات التي لا تناسب أي شخص. ومع ذلك ، فإن المستشار سيجلب أقصى عمولة.

هل يمكن استبعاد تضارب المصالح؟ نظريا ، نعم. في الأسواق الغربية ، يوجد متخصصون يقدمون للأفراد خدمات التخطيط المالي الشخصي حصريًا.

هذا مخطط مالي معتمد (CFP). تقليديا ، يعتبر هؤلاء الخبراء الأكثر موضوعية.

لأنه في عملية التشاور ، فإنهم يطورون خطة مالية فقط ، ولا يقدمون للعميل أي منتجات مالية لتنفيذ هذه الخطة. يتلقى هؤلاء الخبراء مدفوعات مقابل العمل فقط من عملائهم (الرسوم فقط). ولا يتلقون عمولات من الشركات المالية التي تقدم منتجات متنوعة للأفراد.

في روسيا ، لا يوجد عمليا مثل هؤلاء المتخصصين. لأنه الآن لا يزال الروس لا يدركون قيمة استشارة مستشار مالي مستقل. ونحن لسنا مستعدين لدفع ثمن خدمة التخطيط المالي الشخصي التي من شأنها أن تسمح لنا بتنفيذ رسوم نموذج الأعمال فقط.

لذلك ، يأخذ المستشارون الماليون في روسيا دفعة صغيرة من العميل للاستشارة ، ويتلقون أيضًا عمولات من موردي تلك المنتجات المالية التي يفتحونها لتنفيذ خطة عملائهم.

استبعاد تضارب محتمل في المصالح هو مسألة أخلاقيات مهنية ونزاهة الاستشاري. الذي يسيطر عليه أيضا المجتمع المهني.

لأن العديد من المستشارين الحاليين هم أعضاء في الجمعيات المهنية. أين يمكن لأي عميل أن يذهب إلى من قدم المستشار المالي توصية خاطئة أو قدم خدمة ذات جودة رديئة. تحل لجنة الأخلاقيات مثل هذه النزاعات وتحدد العقوبة على مستشار مالي في حالة خطأه. حتى استبعاده من المجتمع المهني.

4. كيفية اختيار المستشار المالي

تحتاج إلى أخصائي من ذوي الخبرة. وإذا كان أحد المحترفين يعمل في السوق لفترة طويلة ، فمن المحتمل أن يكون لديه موقع الويب الخاص به.

على الموقع ، يتحدث المستشار عن نفسه وينشر ملفه. هذه هي المقالات المهنية ، وأشرطة الفيديو ، وحالات مختلفة على حل مشاكل موكليه. ستجد أيضًا على الموقع شهادات وشهادات تؤكد التدريب الذي تلقاه المستشار المالي.

استكشف المواقع الإلكترونية للخبراء المختلفين. اختر شخصًا تتوافق أساليبه مع التخطيط المالي والاستثمار مع تفهمك لكيفية القيام بذلك.

بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى أخصائي سوف تشعر بالراحة نفسياً معه. والتي أنت مستعد للثقة.

لأنك يجب أن تناقش معه موضوعات شخصية للغاية. خططك للمستقبل ، دخلك والوضع المالي الحالي. وعند فتح عقود التأمين - أيضا حالة صحتك والمستفيدين. لذلك ، يجب أن تكون مرتاحًا إنسانيًا للتواصل مع هذا الاختصاصي.

هل يجب أن يكون لدى المستشار المالي المستقل أي ترخيص؟ الآن لا.

إلا إذا كنت تنوي الاتصال بمستشار الاستثمار. ثم يجب الإشارة إلى الشركة التي يعمل فيها هذا الاختصاص في السجل الرسمي على موقع البنك المركزي.

لكن العودة إلى جبهة الخلاص الوطني.

على الرغم من أن هذا غير مطلوب بموجب القانون ، إلا أن العديد من NSFs هم أعضاء في مختلف الجمعيات الاستشارية المالية:

وإذا كان الاختصاصي الذي اخترته ينتمي إلى إحدى الجمعيات ، فهذه علامة جيدة. لأنه في إطار هذا المجتمع ، يتم تنظيم المعايير المهنية والأخلاقية لخدمة الأفراد.

وبعد ذلك ، سيتبع الخبير الذي اخترته هذه المعايير بالتأكيد. وبالتالي ، ستحصل أنت كعميل عند التواصل مع هذا المتخصص على خدمة عالية الجودة.

هل يهم أين يعمل الاختصاصي جغرافيا؟ في كثير من الحالات ، لا يهم. نظرًا لأنه يمكن الآن الحصول على العديد من خدمات المستشار المالي عبر الإنترنت ، مباشرة حتى إصدار العقود التي تحتاجها.

5. كيف تبني NSF عملها مع العميل

يتضمن عمل NSF اجتماعين على الأقل مع العميل. غالبًا ما يكون هناك المزيد ، خاصةً إذا كان لدى العميل أموال كبيرة.

خلال الاجتماع الأول ، تعرفنا ، ناقشنا الوضع الحالي للشخص ومهامه المالية طويلة الأجل. وغالبا ما تسمى هذه المرحلة الأولية "المواجهة".

هذه المرحلة ضرورية للغاية. لأنه بدون فهم وضع ومهام العميل ، لا يمكن لـ NSF تقديم أي حلول لشخص. وفي نهاية الاجتماع الأول ، نخطط للاجتماع التالي.

علاوة على ذلك ، تتمثل مهمة الخبير في معالجة المعلومات الواردة وحساب عدة خيارات للخطة المالية. والتي سوف تظهر كيف يمكن حل المهام البشرية في سيناريوهات مختلفة.

قد تختلف من حيث حل المشكلات ، أو ميزانية الاستثمار. أو ربما عن طريق ضبط حجم الهدف.

أيضًا ، بالنسبة للسيناريوهات المختلفة ، تعد NSF مسودة للعقود من شأنها حل المشكلات الضرورية. يتم إرسال هذه الحسابات والمشاريع إلى العميل إلكترونيًا. حتى يتمكن من دراسة جميع هذه المواد بالتفصيل للاجتماع القادم.

خلال الاجتماع الثاني ، تشرح NSF سبب كون الحل المقترح هو الحل الأمثل للعميل. كما يجيب على أسئلة العملاء.

ربما ، بناءً على نتائج هذا الحوار ، سيتم إعداد حسابات ومشاريع إضافية للعميل ، والتي سيتم مناقشتها لاحقًا. وأخيراً ، إذا تمت الموافقة على الخطة النهائية من قبل العميل ، فإن المستشار المالي يباشر مرحلة التنفيذ العملي.

وهذا يعني أن المستشار المالي يعد مجموعة من المستندات اللازمة لإصدار العقود المتفق عليها. يتحقق العميل من المستندات ويوقعها.

بعد ذلك ، يرسل المتخصص المستندات إلى الشركات المختارة لإصدار العقود اللازمة. سرعان ما تدخل حيز التنفيذ ، ويبدأ الشخص في التحرك نحو أهدافه المالية:

خطة عمل NSF

علاوة على ذلك ، فإن الاستشاري يدعم العميل في طريقه. يجعل إعادة توازن المحفظة ، والإجابة على الأسئلة الناشئة ، ويساعد على إجراء التغييرات اللازمة على العقد.

6. كم تبلغ تكلفة خدمات NSF

بالطبع ، كل اختصاصي يحدد بشكل مستقل أسعار خدماتهم. سأحاول أن أعطيك فقط الصورة الكبيرة.

قبل تقديم أي حل لك - يجب على NSF تحليل الوضع الحالي وتحديد أهدافك ووضع خطة لتحقيقها.

لإكمال هذا العمل ، يحتاج الخبير إلى عقد اجتماعين على الأقل معك. وفي الفترة الفاصلة بينهما لإعداد لك الحسابات المالية ، ومشروع العقود.

الآن سعر هذا العمل في السوق يتراوح من 0 (مجاني) إلى حوالي 30000 روبل. المستشارون المبتدئون مستعدون للقيام بهذا العمل مجانًا من أجل كسب خبرتهم وسمعتهم. يمكن التعرف على أولئك الذين ظلوا لفترة طويلة في السوق ولديهم خبرة - وهم على استعداد للقيام بذلك فقط على أساس رسوم.

بالنسبة للعميل ، ستكون نتيجة المرحلة الأولى هي خطة لتحقيق الأهداف التي يحتاجها ، وصياغة العقود اللازمة لتنفيذ هذه الخطة. مزيد من العمل بشأن مسألة العقود المتفق عليها لا يتطلب الدفع من العميل. لأن هذا العمل ، يتلقى NSF عمولة من شركة يفتح عقده لشخص.

قريباً ، تبدأ العقود اللازمة لشخص ما في العمل ، ويبدأ في التحرك نحو أهدافه. علاوة على هذا المسار ، قد يحتاج إلى خدمتين من المستشار:

  • المساعدة في إدارة المحافظ. على سبيل المثال ، التقارير الدورية وإعادة التوازن ،
  • إجابات على الأسئلة.

تكلف الخدمة الأولى حوالي 0.5٪ -1٪ من قيمة المحفظة سنويًا. يعتمد سعر المشاورات حول القضايا الناشئة على تكلفة ساعة الخبير ، ويتراوح بين 3000 و 15000 روبل في الساعة من العمل.

كما ترون ، خدمات NSF لها سعر معقول. الأمر المنطقي هو أن تدفع - من أجل الوصول إلى أقصر الطرق لتحقيق أهداف مهمة لنفسك ، وذلك باستخدام دعم خبير في هذا المسار.

7. أمن أموال العملاء عند العمل مع المستشار المالي

يولي المستشارون الماليون المحترفون اهتمامًا كبيرًا بسلامة أموال عملائهم. هذا يعني أنها ستقدم لك حلولًا فقط للشركات التي تتمتع بتصنيف عالٍ وتتمتع بسلطات قضائية موثوقة.

من المهم أيضًا أن نفهم أن المستشار لا يأخذ أبدًا أموال العملاء في الإدارة. لأن هذا النشاط ، تحتاج إلى ترخيص مشارك محترف في سوق الأوراق المالية ، والذي يسمى المدير.

لا تدير NSF أموال العملاء - فهي تساعد العميل فقط على تمهيد المسار الأمثل لتحقيق الأهداف. ثم اختر أفضل الأدوات من السوق لتنفيذ هذه الخطة.

كما أن NSF ليست طرفًا في العقد الخاص بالعقود المفتوحة. على سبيل المثال ، أصدر أحد المستشارين عقد استثمار لأحد العملاء. ثم هذه اتفاقية بين طرفين - عميل يقوم بتجميع الأموال ، وشركة تقدم له خدمة. جبهة الخلاص الوطني ليست طرفا في هذا الاتفاق.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن NSF لا يمثل أبدًا رابط نقل لتحويل الأموال من عميل إلى شركة محددة ، والعكس صحيح. في المثال السابق ، سيقوم العميل الذي فتح خطة التوفير بتحويل الأموال مباشرة إلى مزود الخدمة. لا يشارك الاستشاري في الحسابات بين أطراف العقد.

تفاعل العميل و NSF والشركة المالية

وبالتالي ، لا يتحمل العميل أي مخاطر إضافية عند العمل مع NSFs. من الاستشاري ، يتلقى الحل الأمثل لمشاكله ، ثم يبرم اتفاقية مع الشركة المختارة. ثم ينفذ خطته ، والتفاعل مباشرة مع الشركة المحددة. يحدث هذا بالفعل دون مشاركة خبير.

8. لماذا تحتاج إلى مستشار مالي

المشكلة مع العديد من الناس هي أن حياتهم المالية لا يمكن السيطرة عليها. ينطبق في الغالب على الأشخاص ذوي الدخل المرتفع.

تؤدي المعالجة الفوضوية للمال إلى أن وقت الحياة ينفد - ولم تُحل المهام الهامة للعائلة. ماليا ، أنت لا تزال واقفا. في عداد المفقودين أغلى شيء لإنشاء رأس المال هو الوقت.

سوف يساعدك مستشار مالي في تحويل الفوضى إلى نظام. سوف تحدد أهدافك والتدفق النقدي للاستثمار. ثم احصل على خطة خطوة بخطوة تضمن تحركاتك المنهجية نحو الهدف.

سوف تفاجأ بالقدر الذي يمكن تحقيقه من خلال إدارة الأموال بشكل صحيح. وبعناية باستخدام الوقت الذي لديك.

اتصل بمستشارك المالي للتحكم في حياتك المالية. والبدء في التحرك نحو أهداف مهمة.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة مستشار مالي ، فالرجاء إرسال طلب لي:

أعطى العقد الماضي زيادة غنية في قائمة المهن ، وخاصة في القطاع المالي. الأزمة لم تخفض الطلب في سوق العمل ، والذي لا يمكن حتى الآن تلبية هذا الطلب. دعونا نحاول معرفة ما هو متصل بمثال المهن العشر الأكثر شعبية اليوم.

يتم تحديث قائمة المهن الجديدة التي ظهرت في القطاع المالي على مدار السنوات العشر الماضية باستمرار ، ولكن هناك حاجة ماسة للمهن المرتبطة ، بطريقة أو بأخرى ، بتكنولوجيا المعلومات. يمكنك حساب أكثر من عشرة مهن أساسية ، منها كل مجموعة من اثني عشر مجموعة من التخصصات ولدت بالفعل. Требования, выставляемые по новым профессиям расплывчаты, зачастую противоречивы и часто вводят в заблуждение как соискателей рабочих мест, так и работодателей.

غالبًا ما يجد الموظفون المنخرطون في البحث عن الموظفين واختيارهم صعوبة في صياغة طلبات كفؤة ومفهومة لوكالات الموارد البشرية ، والتي تشمل أيضًا الأشخاص العاديين الذين لا يثقلون أنفسهم بمخاوف الآخرين ، وبالتالي يجدون صعوبة في فهم من يحتاج إلى البحث. إذا كانت المتطلبات المنصوص عليها في الوظيفة الشاغرة تحتوي على عبارات عامة فقط ، فمن الصعب العثور على الموظف المناسب بين العديد من الباحثين عن عمل بشكل عشوائي ، ولكن من الممكن من خلال إجراء العديد من المقابلات. نتيجة لذلك ، هناك الكثير من الوقت الضائع ، ضغوط الجميع ، بما في ذلك الأفراد ، لأنهم يرغبون في الاختيار من بين المحترفين الذين يجب أن يفهموا ما هو مطلوب منهم. إذا كانت متطلبات الوظائف الشاغرة مفصلة للغاية ، يصبح العثور على موظف مناسب مشكلة ، فهذه الشواغر معلقة منذ شهور. لإنشاء طلب "مناسب" جيد (لاختيار القائمة الأمثل للمتطلبات) لوظيفة ما هو أيضًا فن يجب على اختصاصيي الموارد البشرية امتلاكه ، والذين ، للأسف ، لا يمكنهم طهي الطعام في جميع أنحاء العالم (حسب الوظائف المنشورة في وسائل الإعلام).

سنحاول أن نفهم مثال عشرات المهن المتعلقة بالأزياء المرتبطة بتكنولوجيا المعلومات (عشرات المنشورات اليومية على مواقع البحث عن عمل المعروفة) ، لماذا يصعب العثور على أخصائي جيد.

عادةً ما يتم إضافة الاسم الأساسي "للمحلل" في أغلب الأحيان إلى "النظام" ، "العمل" ، والذي يوسع قائمة المتطلبات العامة فقط.

محلل - متخصص في إجراء البحوث التحليلية وبناء التعميمات في مجال معين من النشاط. يجيد طرق التحليل ، وهو قادر على التنبؤ بالعمليات وتطوير برامج التطوير الواعدة.

محلل النظام - متخصص في حل المشكلات التنظيمية والفنية المعقدة ذات الطبيعة المتعددة التخصصات ، وذلك باستخدام مبادئ النظرية العامة للأنظمة وطرق تحليل النظام. في مجال تكنولوجيا المعلومات ، يقوم بتحليل نظام تكنولوجيا المعلومات الذي تم إنشاؤه (البرمجيات ، الجهاز التقني ، المشروع التكنولوجي ، إلخ) من أجل تلبية الخصائص التقنية المحددة.

محلل أعمال - متخصص يستخدم الأساليب العلمية للدراسة والتحليل لجمع ومعالجة وتجميع المتطلبات والتحقق منها لتغيير العمليات التجارية واللوائح وأنظمة المعلومات الخاصة بالمؤسسة.

تتمثل المنتجات الرئيسية للمحلل في: الحلول التنظيمية والتقنية ، والمهمة الفنية (لنظام أو برنامج أو جهاز) أو ملاحظة تحليلية. أيضًا ، قد تتضمن واجبات المحلل إجراءات لإنشاء وثائق تصف هيكل وتشغيل النظام (البرامج والجهاز) والإجراءات الممكنة مع النظام (البرنامج ، الجهاز).

الواجبات
متطلبات
جمع متطلبات العمل والموافقة عليها لتطوير (البحث ، إنشاء) البرنامج (نظام تكنولوجيا المعلومات ، الجهاز ، إلخ)التعليم العالي (تقني ، تكنولوجيا المعلومات) ، مستخدم ذو خبرة للكمبيوتر الشخصي
مسح لنظم معلومات المنظمة ووصف لنماذج وهياكل بروتوكول الإنترنتمعرفة أساليب وأدوات تحسين محركات البحث
تحليل الوظيفة الحالية لـ IS (تنظيم) وتطوير المتطلبات الخاصة بهافهم عملية تطوير البرمجيات ، معرفة المنهجية والمناهج في مجال تطوير البرمجيات
تطوير وتقييم وتحديث التصميم الفني والداخلي والوثائق المصاحبة لهخبرة في تصميم حلول التكامل مع Microsoft و Oracle و IBM ، إلخ.
تنسيق الوثائق (المواصفات) الخاصة بالبرمجيات (نظام تكنولوجيا المعلومات ، الجهاز ، إلخ) في المنظمة (منظمات الجهات الخارجية)معرفة منهجيات وصف المجال: IDEF ، UML ، ARIS ، BPML ، وما إلى ذلك ، معرفة أدوات النمذجة المناسبة
المشاركة في تنفيذ البرامج وصيانتها (أنظمة تكنولوجيا المعلومات والأجهزة وغيرها)اللغة الإنجليزية - قراءة الأدب التقني
التقارير الإحصائية والتحليلخبرة كمحلل نظم ، كاتب تقني

غالبًا ما يضاف الاسم الأساسي "منهجي" "مصرفي" أو "محلل" ، مما يؤدي إلى التوسع وحتى التداخل بين مفهومين مختلفين (methodologist و المحلل). يجب فصل هذه التخصصات الأساسية بوضوح ، نظرًا لأنه ينبغي على المنهجية القيام بذلك للتدريسوالمحلل بحث. نادرا ما تنجح المجموعة الفعالة ، فهؤلاء الأشخاص موهوبون بطبيعتهم وقادرون على ذلك.

أخصائي المنهج هو أخصائي ، يستخدم مجموعة من التقنيات والأساليب العملية ، ويخلق خوارزمية لحل (أو وصف استخدام حل جاهز) للمشاكل العلمية والعملية في مجال تحقيق الأهداف. باستخدام طرق التحليل ، يدرس المنهج النظري البنية المنطقية والجدوى العلمية والتقنية لإنشاء أنظمة تكنولوجيا المعلومات ، وأنشطة التنظيم ، وفعالية العمليات التجارية.

المنتجات الرئيسية لأنشطة المنهج: وثائق تعليمية تصف هيكل وأنشطة المنظمة ، والتفاعل بين الإدارات والعمليات والإجراءات التي تؤدي إلى نتائج عملية. يتم تنظيم الوثائق وفقًا لمعايير الدولة والمهنية (GOST ، ISO وغيرها).

الواجبات
متطلبات
جمع البيانات وتحليل العمليات التجارية ، والهيكل التنظيمي للمؤسسةالتعليم العالي (الرياضيات ، الاقتصاد ، الإدارة ، تكنولوجيا المعلومات) ،
مستخدم الكمبيوتر من ذوي الخبرة
تطوير خيارات لتحسين العمليات التجارية والهيكل التنظيمي للمؤسسةخبرة في كتابة الوثائق المعيارية المنهجية والتنظيمية
تطوير الوثائق التنظيمية والمنهجية والتنظيميةمعرفة ممارسات إدارة التغيير في المنظمات
تطوير وتحسين منهجيات لتقييم فعالية وجودة الموظفينخبرة في التحكم في العمليات التجارية
تنسيق الوثائق المطورة في المنظمة (منظمات الطرف الثالث)القدرات التحليلية ، العمل الجماعي ، المبادرة ، الاستقلال
تنظيم سير العمل الأمثلالخبرة العملية في القطاع المصرفي (المدقق ، مدير المخاطر)
معرفة اللغة الإنجليزية - قراءة الأدب التقني

3. الكاتب التقني (TechWriter ، TechAuthor)

الكاتب التقني هو متخصص يشارك في توثيق حلول المشاكل العملية (التنظيمية والعلمية والتقنية والاقتصادية أو الصناعية) في مختلف مجالات النشاط العملي للبشرية. كقاعدة عامة ، يتمتع الكتّاب الفنيون بكفاءة في مجال اللغويات والمجالات العلمية والتقنية.

وتتمثل المهمة الرئيسية للكاتب الفني ، على أساس المعلومات التي تم جمعها باستخدام أساليب التحليل العلمي والمهارات العملية لتنظيم الأنشطة ، وكتابة (تجميع) وثيقة من شأنها تلبية بعض المتطلبات القياسية للاستخدام العملي اللاحق.

الواجبات
متطلبات
جمع ومعالجة وتحليل وتنظيم المعلومات العلمية والتقنيةالتعليم العالي (الرياضيات ، الاقتصاد ، الإدارة ، تكنولوجيا المعلومات) ،
مستخدم الكمبيوتر من ذوي الخبرة
تطوير (معالجة) المهام الفنية (للبرامج ، نظام تكنولوجيا المعلومات ، الجهاز ، إلخ.)المعرفة وفهم مبادئ تطوير الوثائق التقنية
إنشاء وصيانة الوثائق (الكتيبات والمواصفات وغيرها) وفقًا لـ GOST 19 و 34القدرة على العمل مع كمية كبيرة من المعلومات ، والقدرة على تحليلها وبنيتها
ضمان عملية الإدارة الفعالة للمعلومات وتدفق الوثائق في المنظمةالدقة ، الاهتمام ، التحذيرات
لدراسة التقنيات والمعايير الجديدة في مجال تطوير الوثائقالقدرة على العمل كفريق واحد وبشكل مستقل ، التواصل الاجتماعي
إنشاء (ترجمة النص) تمثيل رسومي للمعلومات (المخططات ، الرسوم البيانية)إجادة اللغة الإنجليزية - متوسط
العمل باستخدام أدوات لوصف (نمذجة) الهيكل والعمليات التجاريةاللغة المكتوبة والمنطوقة المختصة

4. رئيس (مدير) المشروع

هناك معايير لإدارة المشاريع في العديد من دول العالم (من بلدان رابطة الدول المستقلة - فقط في أوكرانيا). ومع ذلك ، هناك حاجة للتخصصات ، قد يكون المدير هو مدير المشروع ، ذلك يعتمد على حجم ومستوى المشروع. في المشروع نفسه ، يمكن إشراك المتخصصين ليس فقط من الملفات الشخصية المختلفة ، من مختلف المستويات ، ولكن أيضًا من مختلف المنظمات والبلدان.

مدير المشروع متخصص ، يستخدم مجموعة متنوعة من المنهجيات وترسانة غنية من إجراءات الإدارة العملية ، وهو يضفي إلى الإدراك العملي لأهداف المشروع المحددة من قبل العميل خلال الوقت المحدد من قبله وفي حدود التمويل المخصص. عادة ما يتم تقييم أداء المشروع وفقا لثلاثة معايير قياسية: الحجم والوقت والجودة. يغطي نطاق إدارة المشروع اليوم جميع الأنشطة البشرية تقريبًا (من فك تشفير الجينوم إلى برنامج رحلات الفضاء إلى المريخ).

الواجبات
متطلبات
تحديد أهداف وغايات المشروع في الاتجاه المحدد من قبل الإدارة ، وجمع متطلبات المشروعالتعليم العالي (الرياضيات ، الاقتصاد ، الإدارة ، تكنولوجيا المعلومات) ،
مستخدم الكمبيوتر من ذوي الخبرة
تطوير المعارف التقليدية ، FT (للبرامج ، نظام تكنولوجيا المعلومات ، الجهاز)مهارات إدارة المشاريع والبرامج
تنسيق أهداف ومتطلبات وشروط وميزانية المشروع مع العملاء والمقاولينمعرفة اللغة الإنجليزية - المستوى الأساسي
تصميم وتنفيذ مشاريع الإنشاء والتطوير (الهيكل التنظيمي ، أنظمة تكنولوجيا المعلومات ، الأجهزة)مهارات تحليلية وإدارية قوية
استخدام أدوات التخطيط وإدارة المشاريع (على سبيل المثال ، MS Project)خبرة في تنفيذ مشاريع التطوير (إعادة الهندسة) ، وتحديد الأهداف للمصممين
الوصف ، وتطوير بطاقات عملية الأعمال ، ونمذجة هيكل و BP للمنظمةالقدرة على العمل كفريق واحد وبشكل مستقل ، التواصل الاجتماعي
حساب العائد على تنفيذ خوارزميات العمل الجديدةتوافر الشهادات في مجال تكنولوجيا المعلومات وإدارة المشاريع

5. مؤلف الإعلانات (محرر الموقع)

تتضمن المهنة الأساسية لأحد مؤلفي الإعلانات جميع أنواع التخصصات المشتقة (صانع الصور ، محرر موقع الويب ، حشو المحتوى وغيرها من الأشياء التي لا يمكن التنبؤ بها) ، ولكن التداخل ضئيل جدًا مع تخصص "الكاتب التقني". في العامين أو الثلاثة أعوام الماضية ، ظهر اتجاه إضافي للنشاط الإعلاني وهو قيد التطوير ، مما يهدد بخفض التصنيف والطلب على أخصائي الإعلان - إعادة الكتابة ، مما يعني إعادة صياغة المواد النهائية (في معظم الأحيان ، غير ذات قيمة رمزية) لوضع المواد النهائية على مواقع الإنترنت. في هذه الحالة ، يتم تجاهل الامتثال لحقوق الطبع والنشر ، لأن أساس إعادة الكتابة هو الانتحال البدائي. الاختراق ، كما تعلم ، أسهل بكثير من القيام (الخلق).

مؤلف الإعلانات (CسخWriter) - مؤلف الأفكار الجديدة في الإعلانات أو المطور أو المترجم لنصوص الإعلانات والعرض التي تعلن بشكل مباشر أو غير مباشر عن منتج أو شركة أو خدمة أو شخص أو فكرة. لا توجد قيود على محتوى النصوص الإعلانية وشكلها وهيكلها ، بالإضافة إلى قيود الرقابة (وحتى أقل فعالية في مجال اللغة الروسية).

الواجبات
متطلبات
جمع وتحليل ومعالجة الأسلوبية للمواد في وسائل الإعلام (الإنترنت) باللغتين الروسية والإنجليزيةالتعليم العالي (الصحافة ، فقه اللغة ، العلاقات العامة) ،
خبرة الكمبيوتر ومستخدم الإنترنت
كتابة أو ترجمة نصوص الترجمة لموقع المنظمة ، في وسائل الإعلام الاجتماعية والإلكترونية حول مواضيع مختلفةخبرة في الصحافة والإعلان والعلاقات العامة والاتصالات التسويقية مع جمهور الإنترنت - التدوين
المشاركة في تطوير وتنفيذ استراتيجية التسويق للمنظمةامتلاك تقنيات عمل التصميم ، خبرة عملية في الكتابة والمعالجة الأسلوبية للنصوص بمختلف الأنماط
المشاركة في تطوير مشاريع الإنترنت في مجال التجارة والإدارة والماليةمحفظة توافر
التفاعل مع الوحدات الوظيفية الأخرىالتواصل الاجتماعي ، القدرة على العمل في فريق وبشكل مستقل ، مقاومة الإجهاد
تحرير المواد من أنماط مختلفة ، وترتيب المقابلات ، والعمل مع مؤلفي النصمعرفة اللغة الإنجليزية - المستوى الأساسي
التقارير الدوريةاللغة المكتوبة والمنطوقة المختصة

6. اختبار البرمجيات (تطبيقات تكنولوجيا المعلومات)

بعد عام 2000 ، امتدت مهنة "اختبار البرمجيات" ، من نطاق ضيق للعمل مع البرمجيات وأنظمة الكمبيوتر ، إلى مجالات أخرى من النشاط البشري: الاقتصاد والإنتاج والعلوم ، حيث يتم استخدام أنظمة البرمجيات والأجهزة بشكل متزايد لتلبية احتياجات الإنتاج المحددة وتطوير تكنولوجيات جديدة أو تحقيق الأهداف العلمية المحددة فيما يتعلق بدراسة الطبيعة.

Tester - متخصص في اختبار البرامج (الأجهزة والأنظمة الفنية) وتحسين العمليات التجارية (تحسين تكنولوجيا الأعمال). تتمثل مسؤوليته في البحث عن الأخطاء المحتملة والإخفاقات في أداء البرامج (الأجهزة والأنظمة) ، والتي يحاكي مختلف المواقف التي قد تنشأ في عملية استخدام البرامج (الأجهزة أو أنظمة تكنولوجيا المعلومات أو العمليات في الاقتصاد والعلوم والتكنولوجيا) من أجل التحسين اللاحق. العمليات التجارية (الإجراءات التكنولوجية أو البحث).

تهدف أنشطة الاختبار ككل إلى تقييم وتعظيم أهمية جميع مراحل دورة حياة تطوير البرمجيات (أنشطة المنظمة في بعض العمليات التجارية) لتحقيق المستوى المطلوب من الجودة والإنتاجية والتوافر والكفاءة (الفعالية من حيث التكلفة). يتم تنظيم الأنشطة وفقًا للمعايير (ISO 17025 ، على سبيل المثال).

الواجبات
متطلبات
تحليل واختبار البرامج (أنظمة تكنولوجيا المعلومات ، تطبيقات المستخدم ، التقنيات)التعليم العالي (الرياضيات ، تكنولوجيا المعلومات) ،
مستخدم الكمبيوتر من ذوي الخبرة
وصف ونمذجة واجهات المستخدم ، وإنشاء نماذج ونماذج العمليات بواسطة أدوات الكمبيوتر لوصفها وتصميمهامعرفة أساسيات الاختبار (أنواع الاختبارات وكيفية تنظيمها في عملية اختبار أنواع مختلفة من التطبيقات ، ومهارات إجراء وثائق الاختبار)
إعداد البيانات (المعلومات) لاختبار البرمجيات (أنظمة تكنولوجيا المعلومات والأجهزة والعمليات)المعرفة والمهارات في مجال البرمجة والعمل مع DBMS
إعداد وثائق الإبلاغ (تقارير الأخطاء ، البروتوكولات ، الأفعال ، إلخ.)معرفة منهجية اختبار البرمجيات (التحقق من صحة نظام تكنولوجيا المعلومات ، الجهاز ، العملية)
تنسيق نتائج الاختبار مع العميل والمقاولمعرفة معايير الاختبار والشهادات (GOST ، ISO)
تحرير مواصفات العميل لتطوير البرمجيات (أنظمة تكنولوجيا المعلومات ، العمليات)معرفة اللغة الإنجليزية - المستوى الأساسي
إنشاء مستندات تصف إجراءات الاختبار والتحققالقدرة على التعلم وتعلم التقنيات الجديدة

في كثير من الأحيان ، يتم تنفيذ أنشطة مدقق تقنية المعلومات من قِبل أشخاص أميين تقنيًا حصلوا على شهادة دولية من مدقق حسابات أو أخذوا مكانًا شاغرًا عن طريق الخطأ. لا تخلط بين المدققين "الضيقين" من مسك الدفاتر مع مدققي تقنية المعلومات الذين يضطرون للتنقل جيدًا في العديد من مجالات النشاط (الاقتصاد ، التكنولوجيا ، التصنيع ، العلوم ، التعليم).

مدقق تكنولوجيا المعلومات هو متخصص يعرف أساسيات الفقه ، ولديه تعليم اقتصادي تقني (مرغوب فيه للغاية!) ، قادر على التحقق من قابلية التشغيل (التقني والاقتصادي) وأمن المعلومات لنظام معلومات موجود (IP). يتطلب التحقق من كل اتجاه لأداء بروتوكول الإنترنت وأمانه قدرًا كبيرًا من معرفة الخبراء ، ومعرفة أساسيات تحليل النظام والألفة مع العديد من التخصصات المتخصصة (علوم الكمبيوتر ، والبرمجة ، واقتصاديات الصناعة التي تستخدم فيها الملكية الفكرية ، وما إلى ذلك). يتم تنظيم الأنشطة من قبل GOST ، ISO وغيرها من المعايير.

الواجبات
متطلبات
التحقق من أنشطة أقسام تكنولوجيا المعلومات (أنظمة تكنولوجيا المعلومات) ، وتحديد وتقييم المخاطر الرئيسية المرتبطة بتشغيل نظم المعلوماتالتعليم العالي (الرياضيات ، الاقتصاد ، الإدارة ، تكنولوجيا المعلومات) ،
مستخدم الكمبيوتر من ذوي الخبرة
تحليل فعالية نظام الرقابة الأمنية الداخلية للامتثال للوائح والمعاييرفهم المبادئ الأساسية لمعايير إدارة تكنولوجيا المعلومات والتحكم فيها (مثل CobiT)
وضع توصيات للحد من مخاطر تكنولوجيا المعلومات ، وتحسين أنشطة أقسام تكنولوجيا المعلومات (أنظمة تكنولوجيا المعلومات)وجود شهادات متخصصة في مجال تكنولوجيا المعلومات والتدقيق
إعداد تقارير مع توصيات بشأن القضاء على أوجه القصور التي تم تحديدهاالقراءة والكتابة تحدثا وكتابة الروسية ، والقدرة على شرح
تنسيق نتائج التدقيق مع العميل والمقاولمعرفة معايير التدقيق والشهادات (GOST ، ISO)
متابعة التوصياتمعرفة اللغة الإنجليزية - المستوى الأساسي
تطوير إستراتيجية تطوير تدقيق تكنولوجيا المعلوماتخبرة في تدقيق تكنولوجيا المعلومات

يتطلب إدخال تقنيات إدارة الجودة (إدارة الجودة) في المؤسسات والمنظمات إشراك متخصصين جدد ، والتي بدأت الجامعات في الإعداد لها. يكاد يكون من المستحيل تدريب موظف على نطاق واسع يكون جاهزًا بعد التخرج مباشرة لإجراء إعادة هيكلة جذرية لمؤسسة خاسرة أو بنك قريب من الإفلاس ، هناك حاجة إلى خبرة عملية لا يمكن اكتسابها إلا في غضون عام أو عامين في فريق يتمتع بإدارة جيدة (إدارة معقولة).

Менеджер СМК – специалист, практически подготовленный к управленческой деятельности (имеющий опыт работы с людьми в организации на уровне начальника отдела-управления). بمساعدة منهجية الإدارة ، وأساليب التحليل الاقتصادي والاجتماعي ، ومعرفة أساسيات تقنية العمليات التجارية التي تهدف إلى إنشاء ، وتعظيم استخدام ومراقبة مستمرة للنظم الاجتماعية والاقتصادية (البنك ، على سبيل المثال).

الواجبات
متطلبات
التدقيق الداخلي والخارجي في مجال الإدارةالتعليم الاقتصادي أو الفني العالي.
خبرة مستخدم الكمبيوتر
وصف عمليات إدارة الجودة ، وتطوير وثائق نظام إدارة الجودةمعرفة التشريعات وأساسيات الاقتصاد وتنظيم العمل وإدارة المشاريع
مراقبة الامتثال لمعايير نظام إدارة الجودة (GOST ، ISO)مهارات تطوير المستندات التنظيمية
إعداد وثائق الإبلاغ لتوجيهات بشأن منهجية إدارة الجودة للهيئات التنظيميةالمهارات العملية في إجراء مراجعة للعمليات التجارية ، وإعداد التقارير
مراقبة تنفيذ القواعد والإجراءات الداخليةعقلية تحليلية ، مختصة اللغة المنطوقة والمكتوبة
تحديد طرق وأساليب تحسين أساليب إدارة الجودة ، والمشاركة في تحديد مؤشر الأداء الرئيسي للموظفينمعرفة اللغة الإنجليزية - المستوى الأساسي
تطوير وتحسين السياسات والأهداف في مجال إدارة الجودةالقدرة على السفر للعمل ، ومقاومة الإجهاد

9. مستشار حلول تكنولوجيا المعلومات

يجب أن يكون مستشار حلول تقنية المعلومات موظفًا ذو قاعدة عريضة ليس على دراية بالمعدات والتقنيات الحديثة فحسب ، بل يعرف أيضًا أساسيات علم النفس وعلم الاجتماع وطرق بناء وإدارة مؤسسة حديثة. يجب أن يكون أيضًا شخصًا متعلمًا ومؤنسًا ومبهجًا. من الصعب العثور على هذا ، بل هو أكثر صعوبة في التحضير.

مستشار - متخصص في التعليم التقني العام ، وعلى دراية بالمجالات الرئيسية لتطوير تكنولوجيا المعلومات وتحليل النظام ، ويقوم باستمرار بتحديث قاعدة معارفه ، ويمتلك المهارات والتقنيات للعمل مع الناس. المهام الرئيسية للخبير الاستشاري: تحديد نوع وحالة نظام تكنولوجيا المعلومات الخاص بالعميل ، وتحديد المشكلات في تشغيل النظام ، واقتراح حلول للمشاكل مع مراعاة تفاصيل أنشطة العميل. إذا كان الخبير الاستشاري جزءًا من موظفي المؤسسة ، فإن مهامه تشمل تحديث أو تعديل أو استبدال نظام تكنولوجيا المعلومات الحالي بنظام أكثر فاعلية ، كما أن بنية المنظمة وأنشطتها تتأثر بالضرورة (معدلة).

الواجبات
متطلبات
إجراء مسح قبل المشروع للمنظمة (نظام تكنولوجيا المعلومات)التعليم العالي (تقني ، تكنولوجيا المعلومات) ، مستخدم ذو خبرة للكمبيوتر الشخصي
تحديد وتنسيق متطلبات العملاء مع المقاول في المفاوضاتمعرفة أساليب وأدوات تحسين محركات البحث. المهارات العملية للعمل مع وصف BP وأدوات النمذجة
المشاركة في عملية تطوير المعارف التقليدية وتنفيذ حلول لتعديل (إنشاء) كائنات جديدة (أنظمة تكنولوجيا المعلومات)معرفة المبادئ العامة لتطوير البرمجيات ، وأنواع هندسة البرمجيات ، ومنهجيات تطويرها واختبارها
وصف ونمذجة العمليات التجارية والهيكل التنظيميمعرفة الأسس النظرية لتحليل النظم ، وترميزات لنمذجة النظام والأعمال
تطوير الوثائق المعيارية والمنهجية للاختبار (الاختبار) وتشغيل نظام تكنولوجيا المعلوماتالعقلية التحليلية ، التواصل الاجتماعي. اللغة المكتوبة والمنطوقة المختصة
المشاركة في اختبارات القبول وإنشاء مستندات إعداد التقارير وفقًا للمعايير (GOST ، ISO)إجادة اللغة الإنجليزية - متوسط
تنسيق وثائق الإبلاغ مع العميل والمقاولالقدرة على السفر للعمل ، ومقاومة الإجهاد

10. مدير المخاطر (الاكتتاب)

في ظروف الأزمة المالية ، يزداد الطلب على المتخصصين القادرين على تقييم المخاطر (وليس فقط المالية ، ولكن العلمية أيضًا) (والتي لا يمكن أن تتحملها المنظمة (المؤسسات والمؤسسات) بشكل صحيح أكثر من العروض. إن التوسع في استخدام طرق تقييم المخاطر في مجال النشاط البشري ، والتي لا تتعلق مباشرة بالموارد المالية ، يعمل باستمرار على توسيع قائمة المتطلبات لمتخصصي المخاطر. ربما ، سيكون هناك قريبًا طلب عالمي محفوف بالمخاطر ، مثل محللي النظام أو مستشاري تقنية المعلومات الذين هم على استعداد للعمل في أي مجال من مجالات النشاط يستخدم تكنولوجيا المعلومات.

مدير المخاطر هو أخصائي حاصل على تعليم اقتصادي ولديه دراية بأساسيات الفقه ، يمتلك التقنيات وطرق التحليل التي تجعل من الممكن اتخاذ وتنفيذ القرارات الإدارية في مجال النشاط الاقتصادي للمؤسسة (المنظمة) ، والتي تهدف إلى الحد من احتمال وجود نتيجة غير مواتية وتقليل الخسائر المحتملة الناجمة تنفيذ الخطط المعدة والمعتمدة (موظفو أو عملاء المنظمة). يتم تنظيم أنشطة مدير المخاطر وفقًا للمعايير (مثل ISO / IEC 31010: 2009).

الواجبات
متطلبات
جمع ومعالجة المعلومات لتحديد ووصف المخاطرالتعليم الاقتصادي أو الفني العالي.
خبرة مستخدم الكمبيوتر
تقييم المخاطر الكمية والنوعية (حساب المؤشرات الرئيسية)معرفة المعايير الأساسية في إدارة المخاطر
فحص المشاريع المالية للمنظمة (أو العملاء)المعرفة في مجال تقنيات الإدارة الحديثة (نظام إدارة الجودة ، نهج العملية ، أنظمة تحديد الأهداف)
المشاركة في عمل اللجان المعنية بالأنشطة المالية للمنظمةمعرفة التشريعات الحالية والوثائق التنظيمية في مجال الأنشطة المصرفية والمالية
تحديد وتقييم تدابير فعالة لإدارة المخاطر وإجراءات الرقابة (الرصد)معرفة أساليب المحاسبة وإعداد التقارير وفقا للمعايير
الإبلاغ عن عمليات إدارة المخاطرالعقلية التحليلية ، التواصل الاجتماعي. اللغة المكتوبة والمنطوقة المختصة
وضع توصيات والمشاركة في الأنشطة التي تهدف إلى الحد من المخاطرتجربة مع ICS والمراجعين والهيئات التنظيمية

يجب على القارئ اليقظ ملاحظة أن المتطلبات (والمسؤوليات) في الجداول لجميع المهن العشر هي نفسها إلى حد كبير (70 في المائة). هذا لأن جميع المهن المدرجة في المقالة تهدف إلى العمل مع تقنيات المعلومات والأنظمة والمعلومات ، والتي بدونها من المستحيل تخيل عمل مؤسسة (مؤسسة) حديثة. غالبًا ما تتغير تقنيات وأنظمة المعلومات ، ولكن تظل المعلومات كما هي (التي تتصورها الحواس الخمس للشخص ، والقليلون منهم فقط لديهم الحدس).

أكثر أشكال تقديم المعلومات شيوعًا هي النصوص والرسومات التي تحتاج إلى أن تكون قادرًا على التعامل معها. يتم تدريب المتخصصين في التعامل مع النصوص في بعض الجامعات ، وعلى الرسومات - في الجامعات الأخرى. يتعلمون فهم تقنيات المعلومات والمعدات لتكوين في الثالثة ...

لذلك ، يحاول العاملون في مجال الموارد البشرية العثور على متخصصين تعليميًا تقنيًا واقتصاديًا لديهم أيضًا خطاب أدبي ومنطق وطرق تحليلية تركيبية. قبل حوالي ثلاثين عامًا ، في الاتحاد السوفيتي ، تم تدريب هؤلاء المتخصصين في الجامعات ، وكان هناك ما مجموعه 17 طالبًا. نجح العديد من خريجي كليات العلوم الطبيعية في تطوير العلوم الإنسانية بنجاح ، وأصبحوا فنانين وكتاب أو خبراء اقتصاديين. الآن ، انخفض عدد الجامعات التي توفر التعليم الكلاسيكي ، والجمع بين التخصصات الإنسانية والعلوم الطبيعية ، انخفاضًا كبيرًا ، كما انخفض مستوى التدريس بشكل كبير. يمكن العثور على المخرج في إنشاء برامج تعليمية جديدة وأنواع جديدة من المؤسسات التعليمية ، والتي تحدث عنها المؤلف قبل ثلاث سنوات.

ربما يقرر شخص ما إنشاء مثل هذه المراكز التي يمكنها تدريب المتخصصين في وقت قصير وتكون "مصممة" لأنشطة محددة. بعد كل شيء ، يمكنك إنفاق الأموال ليس فقط في "الذكرى السنوية" المقبلة للبنوك أو الشركات ، يمكنك استثمارها في مستقبلك.

1. لدراسة تحليل التدفقات النقدية في الأعمال التجارية.

على الرغم من أن جميع أصحاب الأعمال الصغيرة ليس لديهم أموال مالية ، إلا أن معظمهم مهتمون بطبيعة الحال بتدفق الأموال الرئيسية إلى الخارج وتدفقها إلى أعمالهم. يمكن أن يخبرك معظم المديرين التنفيذيين أنهم يشترون عنصرًا واحدًا في كل مرة ويبيعونه بشكل مربح. ولكن في كثير من الأحيان ، يتم تجاهل التدفقات النقدية الإضافية ، مثل النفقات المتكررة والثابتة ومدفوعات القروض والمشتريات الخاصة والتجارية ومدفوعات الضرائب لكل موظف.

لا بد من الموازنة بين النفقات والإيرادات من أجل الحفاظ على رصيد نقدي معقول في أي وقت. سيساعدك نظام التدفقات النقدية الفعال في إدارة الأموال لتغطية النفقات والفواتير. سيضمن التخطيط المالي والميزنة أنه يمكنك توقع مشاكل الشركة المحتملة في المستقبل.

2. استئجار متخصص الخدمات المالية.

الأعمال الصغيرة "لا يمكن أن تعمل بفعالية في جميع الاتجاهات. غالبًا ما يتولى المدير والشركاء إدارة جميع الإدارات ويقومون بجميع الوظائف. ورفض توظيف مختلف المتخصصين هو خطأ كبير.

يمكنك توفير المال حتى لا تقوم بتوسيع عدد الموظفين إذا قمت بتعيين خبير استشاري في مجال الاستعانة بمصادر خارجية يقوم بمهام محاسب وتقديم الخدمات المالية بشكل احترافي. لا يمكن للمتخصص حساب ميزانية الشركة بالكامل ، ولكن قسم واحد فقط. على سبيل المثال ، الفرق بين الربح والمصروفات في منطقة واحدة (بيع فقط خط محدد من البضائع). سيكون هذا الموظف مفيدًا لك على المدى القصير ، وليس بشكل مستمر.

ومع ذلك ، لا يحدث هذا الموقف في كثير من الأحيان ، لذلك من الأفضل تعيين مدير مالي دائم يتولى إدارة القسم بأكمله وسيقدم لك تقارير مبسطة عن الميزانية في الشركة.

3. الانضباط المالي الصارم.

ليس الانضباط المالي مجرد سياسة أعمال ، ولكنه أيضًا عادة يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة غرسها في مشاريعهم. تحتاج إلى ميزانية سنوية كاملة تراعي زيادة المبيعات الموسمية ، والإخفاقات المحتملة ، وتحسب جميع التكاليف الرأسمالية المتكررة. سوف تخلق لنفسك سيناريو للسلوك ، والنفقات في أي حالة. ولا تنفق أكثر مما كنت تخطط له.

مع الشركات الصغيرة ، على عكس شركة كبيرة ، يمكن للموظفين التركيز على مجموعة متنوعة من المهام ، حتى لا يشاركوا في الانضباط المالي. لا تقترض أموالًا من الشركة (لصديق أو شركاء تجاريين أو أفراد من العائلة) ، ولا "تدخل في منصب" الشركاء أو المقاولين - نحكم على مدى مذيب الشخص أو الشركة. قد يبدو قاسيا ، ولكن هذا هو العمل. لن تستمر فترة بدء التشغيل لفترة طويلة إذا أعطيت أموالك.

أيضا ، تقلق بشأن أمن البيانات والحسابات الخاصة بك. استخدم VPN وتأمين الاتصالات الداخلية بين الموظفين لمنع تعرض بياناتك للهجوم أثناء استخدام شبكة Wi-Fi مفتوحة. منذ اليوم يتم تخزين جميع المعلومات حول النموذج تقريبًا على الشبكة ، تحتاج إلى معالجة أمانها.

Pin
Send
Share
Send
Send